Pengar - Money

Se Wikivoyage: Valuta för att redigera riktlinjer för valutauttryck.

Information om använder pengar är täckt av handla, och den köpa avsnitt av destinationsguider. Denna artikel innehåller allmän information om erhållande pengar, i dess olika former, för användning på många destinationer, ofta med andra valutor än hemma.

Det finns ett antal sätt att skaffa och byta pengar när du reser. Du handlar alltid med kostnader, risker och bekvämlighet. Tyvärr har organiserade och andra brottslingar utvecklat många sätt att ta dina pengar på. Kreditkort har lagliga gränser för hur mycket du är ansvarig om du använder det olagligt. Betalkort och bankomater har andra risker och fördelar. Den här artikeln diskuterar hur man använder dem, deras risker och hur man får valuta eller kontanter.

Växlingskurs

Logga in med valutakurser i Kazakstan

Valutaväxling liknar aktiemarknaden; dock är mycket stora dagliga förändringar i priser ovanliga. Innan och när du reser måste du veta de relativa marknadsvärdena för din hemvaluta och valutor där du ska resa. Växelkurser finns tillgängliga via många källor, som affärsnyhetskanaler, affärssektioner i tidningar, bankwebbplatser, finanswebbplatser, valutaväxlingssajter och populära sökmotorer som Google, Yahoo och andra kommer att konvertera direkt i sökfältet. Du kan också ladda ner en mängd olika appar eller använda de förinstallerade konverteringsapparna som levereras med vissa smartphones. Men som kommer att diskuteras nedan och i efterföljande avsnitt kommer den faktiska räntan som kommer att användas för detaljhandelsomvandlingar ofta att vara flera procentenheter sämre, eftersom valutaboder är företag och måste hitta ett sätt att tjäna pengar.

Det är viktigt att veta om en viss kurs är antalet utländska enheter i din hemvaluta eller vice versa. Att få det bakåt kan vara ett mycket dyrt misstag. Det här troligen kommer troligen att hända om båda valutorna ligger inom två eller tre gånger varandra. Det bästa sättet att undvika blandning är att ta reda på om en valutaenhet vid din destination är värd Mer eller mindre än din hemvaluta. Du kan också använda online- och mobilkonverteringsverktyg som beskrivs i föregående stycke för grov vägledning. Till exempel är det brittiska pundet värt mer än en amerikansk dollar, medan den japanska yenen är värt mycket mindre än en amerikansk dollar. Valutor som är värda mer bör ha en kurs högre än en - använd denna multiplikator. Omvänt bör valutor värda mindre börja med ett decimal (till exempel: 0,2345) - använd även denna multiplikator. Om du bara har räntan i andra riktningen, kommer ömsesidig eller omvänd -knappen på en räknare (vanligtvis 1 / X) ändrar tillbaka den. Om du till exempel har kursen 4,264 men vet att den är mindre värd än din hemvaluta, växlar den ömsesidiga nyckeln till 0,2345 igen (ungefär). Som en felkontroll bör de två formerna av frekvensen multiplicerad tillsammans vara nära lika med en (0,9999, 1.0001 eller liknande). Om du har en kurs för att köpa och den inversa för att sälja, notera spridning Nedan.

Båda formerna av växelkursen tjänar ett syfte. Med hjälp av det föregående exemplet får du vid ankomsten 4.264 enheter utländsk valuta för varje enhet i din hemvaluta (minus avgifter). Vid avresa får du 0,2345 enheter av din hemvaluta för varje enhet kvarvarande utländsk valuta (igen, mindre avgifter). Multiplicera på samma sätt med 0,2345 för att konvertera utländska priser till din hemvaluta.

Vid växelräknare visas både ett "köp" och ett "försäljningspris" för din hemvaluta. Ju närmare dessa är varandra (kallas "spridningen"), desto bättre är affären. De publicerade internationella marknadsräntorna (endast tillgängliga för dem som byter motsvarande miljoner dollar) bör vara mitt i köp- och försäljningspriset. Mindre vanliga utbytta valutor har sannolikt en stor spridning, vilket gör det ganska dyrt att köpa och sälja.

Förutom växelkurserna vid en växelräknare också notera alla avgifter som debiteras för alla transaktioner. Vissa kan vara fasta, andra variabla och inbyggda i den använda hastigheten. Nettokostnaden för valutaväxling är ofta betydligt högre än att få valuta med ATM (med förbehåll för din banks avgifter), eftersom kostnaderna är högre för banktjänare och kontorslokaler (särskilt på flygplatser).

Om du ska byta pengar för att handla är räntan den som inkluderar avgifterna. Du får det genom att dividera mängden utländska pengar du får med mängden inhemska pengar du betalar. Eftersom du inte vill använda min räknare hela tiden är det en bra idé att hitta en grov uppskattning som du kan räkna med lite ansträngning. Om du avrundar upp till 5 i det här exemplet kan du multiplicera med fem (eller dela med två och flytta decimal) för att få ett konservativt pris i din egen valuta. Du avfärdar sedan alla erbjudanden som inte är billigare än hemma med den priset - faktiskt 15% billigare - eller använder din miniräknare för erbjudanden som kommer nära. Om du är bra på matte och bråk kan du vanligtvis hitta något som kommer närmare än så.

Kontanter

Kontanter från hela världen

Kontanter är en traditionell och mångsidig betalningsmetod och en som fortfarande kan användas för att betala för de flesta allmänna varor och tjänster du behöver när du reser. Kontanter kan dock inte användas för alla inköp. Det finns också begränsningar för att transportera eller skicka pengar över nationella gränser (se Nedan).

Undvik att ha anteckningar av för stort värde. Om din anteckning är värt en veckas lön kommer få platser att kunna byta. Om du besöker ett område som är fattigare än ditt eget land kan bara överraskande små anteckningar vara användbara. Även i rika länder kanske små bås, bussar etc. inte vill ta stora anteckningar. Om du spelar dåligt när förhandlingar, du vill inte visa stora sedlar när du betalar. På vissa ställen ingen förändring trick är en vanlig bluff.

De flesta länder kräver att du har kontanter i den lokala valutan. I vissa utvecklingsländer förväntas du som turist använda en hård valuta (se Nedan) snarare än den lokala valutan - vanligtvis amerikanska dollar eller euro, eller en regional hård valuta. I vissa turistområden, flygplatser, flygplan och gränsregioner kan du kanske klara dig med vilken som helst större valuta eller valutan i gränslandet. Ofta kommer detta att vara en extra kostnad inbyggd i växelkursen. Macau accepterar praktiskt taget Hongkong-dollar på 1: 1-basis med pataca och skillnaden märks inte för mindre transaktioner. Att byta tillbaka Macaus pengar till Hong Kong-dollar utanför Macau är dock ganska dyrt om inte omöjligt, inte ens i Hong Kong. Gränsöverskridande transportrelaterade avgifter från Malaysia till Singapore accepterar Singaporadollar på 1: 1-basis eftersom börsen gynnar säljaren. Det fungerar inte i omvänd ordning.

Kontanter kan inte användas för alla inköp. Många kioskbaserade transaktioner (t.ex. på McDonalds) och mobilappsbaserade transaktioner accepterar inte kontanter. De flesta biluthyrningsföretag kräver kreditkort. Stora hotell kräver ofta ett kreditkort eller en stor kontant obligation. Om du bara har kontanter, kommer du att vara i kön för dessa inträdesbiljetter medan dina grannar har hoppat i kön och gått till maskinen utan kö som bara accepterar kreditkort eller köpt biljetterna online på vägen dit. Vissa registreringsskyltar kan endast betalas med ett kort online, och det finns ingen praktisk metod för en turist att betala kontant. Med kontanter kan du inte hyra en bikeshare Washington, DCeller fyll på ditt transittkort på en station i Sydney. Stora hotellkedjor i Norden accepterar inte längre kontantbetalningar, liksom vissa museer i samma region. Kollektivtrafiksystem över hela världen - även på platser som Managua - blir helt av med kontanter och kräver betalning med ett specialbyggt kort istället.

En annan nackdel med kontanter är risk. Om du förlorar det kan du inte få tillbaka det, och om någon får reda på att du har en stor massa pengar blir du ett potentiellt mål för en tjuv eller rånare. Vissa försvar diskuteras i fickor artikel, men det finns inget fullständigt försvar - kontantbärande innebär alltid en risk. Reseförsäkring kan täcka förlust eller stöld av kontanter till ett visst värde. Om du får en förfalskad sedel eller får fel byte från ett företag har du vanligtvis lite möjlighet.

När du använder lokala pengar, bekanta dig med de grundläggande sedeldesignerna och deras säkerhetsfunktioner (vattenstämplar, hologram etc.) och se upp för förfalskningar och föråldrade valutor. Se till att slå upp växelkursen innan du börjar din resa och om möjligt slå upp den från dag till dag för att se om den fluktuerar mycket. Om du har glömt att göra det och behöver en grov siffra, har flygplatser och bankväxlingar vanligtvis korrekta (om ibland dåliga) växelkurser. Kom ihåg: skillnaden mellan köp- och försäljningsgrad är deras vinst, så ju lägre den är, desto bättre är kursen. Naturligtvis gäller allt detta inte länder med en "officiell" växelkurs, som inte har något att göra med det faktiska värdet av deras valuta eller länder med skenande inflation. (Venezuela och Zimbabwe fram till 2015 är exempel på detta.) Banker och växlare (opererar från ett kontor, inte blinkande kontanter från en kappficka) är nästan alltid säkra, men taxichaufförer och småhandlare kan frestas att palm av värdelösa anteckningar. Vid tveksamhet, avvisa okända anteckningar. Var också särskilt misstänksam mot stora anteckningar, eftersom de oftare är förfalskade.

För att köpa från gatuförsäljare, ta med kontanter

Om du tänker ändra dina pengar utomlands, var noga med att ta med sedlar från din egen valuta endast i gott skick och bara den senaste (om) designen (såvida det inte är det verkligen ny). Banker på din destination kan inte enkelt eller billigt byta ut sliten valuta för att ersättas med deras lands egen valuta. Slitna pappersvalutor kan devalveras - om den alls accepteras. Även om det är i gott skick kan tidigare mönster i din valuta kanske inte accepteras på grund av förfalskningsproblem. Om du tänker använda amerikanska dollar utomlands, var medveten om de speciella serier som accepteras och ta bara skarpa anteckningar. Om du förvärvar amerikanska dollar för att ta till andra länder än USA, låt banken eller utbytet veta så att de kan ge dig nyare sedlar av rätt serie.

Det finns vanligtvis ingen gräns för hur mycket din egen valuta du kan ta in eller ut från ett annat land. Du måste dock deklarera belopp över ett visst värde. Vanligtvis cirka 10 000 USD eller motsvarande - men läs invandringsblanketterna noggrant. Vissa länder har begränsningar för hur mycket lokal valuta du kan ta med dig från landet. Kontrollera lokala guider.

Var kan man få eller byta kontanter

Utbytesbås, Tiraspol

Notera: Situationen varierar i varje land och till och med varje ort. Vad som kan vara det bästa sättet att få lokala kontanter i ett land är inte det mest idealiska sättet överallt och tvärtom. Tipsen nedan är möjliga allmänna metoder och det är bäst att hänvisa till relevanta land- och stadsguider för mer information.

I många länder har bästa alternativet (med tanke på bekvämligheten och typiskt bra växelkurs) är att använda en bankomat i destinationslandet istället för att ta med stora mängder kontanter att byta. Det finns vanligtvis högre avgifter och sämre valutakurser för att byta kontanter med en bankomat (se avsnittet nedan om kort och bankomatanvändning). Ett undantag från denna regel är det asiatiska finansiella navet Singapore, där små, oberoende växlare ofta ger bättre räntor än banker eller kreditkortsföretag, särskilt när man byter större belopp.

Valutaväxling fungerar utifrån att sälja en utländsk valuta till en kurs och köpa till en annan. Se till att du känner till nuvarande växelkurs innan du lämnar hemmet. Om det finns mer konkurrens är priserna sannolikt bättre. De mest bekväma utbytesplatserna (till exempel på flygplatser, köpcentra eller större hotell) har i allmänhet de sämsta priserna. Kontrollera om det är möjligt skillnaden (eller spridningen) mellan "vi säljer" och "vi köper". När detta är mer än 10% blir du definitivt rippat av. Men vissa växlare erbjuder inte samma spridning på båda sidor om mellanhastigheten. I ett turistområde kan de sälja lokal valuta längre från mellanhastigheten än köpet - medvetna om att de flesta av deras transaktioner är med turister som behöver spendera i den lokala valutan. De bästa börserna kan gå så lågt som 1,5% från mellanhastigheten. Kontrollera också om det finns en extra fast provision för varje transaktion och ta med den i din beräkning. Var försiktig när du stöter på ett "ingen provision" eller "0% provision" -tecken: det kan innebära att det är vanligtvis möjligt att byta utländsk valuta direkt med banker. Du kan vanligtvis vara beroende av att en bank inte har de bästa eller sämsta priserna. Vissa banker kommer bara att underhålla dig om du har stora belopp och / eller har ett konto hos dem eller deras dotterbolag i ditt hemland, och andra har lagt ut sin utbytesfunktion till en utbytesbyrå. En annan nackdel är att de oftast har begränsade driftstimmar, så under helger och helgdagar har du tur. Valutaboder kopplade till pantbanker kan vara värda att prova till rimliga priser. Vissa institutioner kräver identifiering innan de byter valuta, särskilt för större belopp.

I vissa fall kan det vara bättre att byta pengar innan du lämnar, i andra kan det vara bättre att göra det på din destination. Som en allmän regel har de mindre kända valutorna i världen mindre gynnsamma växelkurser utanför det land där de är lagliga betalningsmedel i. De kan faktiskt först konverteras till en välkänd valuta som den amerikanska dollarn innan de konverteras. tillbaka till värdvalutan också till ogynnsamma priser. Om så är fallet, konvertera din hemvaluta till en större valuta (vanligtvis US-dollar) innan du lämnar, och byt sedan ut den stora valutan till värdvalutan när du anländer. Du har också mer tid att shoppa för de bästa priserna innan du åker. På din destination tar det lite av din värdefulla semestertid att hitta pengarväxlaren med de bästa priserna.

De flesta större valutor är föremål för förfalskning idag. Studera anteckningarna i det främmande landets valuta för att bli bekant med hur den ska se ut och kännas. Nästan alla valutor använder teknik för förfalskning, inklusive färgförskjutande bläck, vattenstämplar, specialtrådar, iriserande bläck, upphöjt tryck, hologram och andra funktioner. Var bekant med dem så att du snabbt kan kontrollera dem när du får en ny sedel, oavsett om det är från byte från en större sedel eller från en växling. Om du är osäker, var inte rädd för att säga att du hellre vill få en annan anteckning, eller säg att du hellre får två mindre anteckningar för ändring. (Till exempel, om du får en tio i förändring som du inte gillar utseendet på, be om två fem i stället.) Om du får en förfalskning får du inte kompensation efter att du lämnar den som gav den till dig, och du kan sluta behöva förklara det för polisen.

Black market exchange

I vissa länder fastställs den officiella växelkursen till en helt orimlig eller orealistisk kurs. I dessa länder svarta marknaden kommer att ge en mycket mer realistisk utvärdering av valutans värde och är praktiskt taget oundviklig. 2007 var den officiella växelkursen till exempel 250 Zimbabwe dollar till den amerikanska dollarn, medan den svarta marknadsräntan nådde 600 000: 1.

I alla fall, riskerna med utbyte av svarta marknaderna är legion. Först och främst är utbyte av svarta marknader olaglig och både köpare och säljare kan utsättas för allvarliga sanktioner om de fångas: säljaren kan till och med vara (eller arbeta med) en polis för att fånga turister. För det andra risken för bedrägeri är hög: du kan få föråldrade sedlar, falska sedlar, mindre än det utlovade beloppet eller ingenting alls. Överväg noggrant om du behöver byta från början, eftersom företag i länder med korgvalutor ofta mer än gärna accepterar hård valuta direkt istället (även om detta också ofta är olagligt), och du kan få allt den lokala valutan du behöver tillbaka som förändring.

Byt bara lite på ett ställe och resten någon annanstans så att om du blir lurad blir det mindre förlust.

De viktigaste riktlinjerna för framgångsrika svarta marknadstransaktioner är att ta emot pengarna innan du överlämnar din. Räkna anteckningarna, inspektera anteckningarna noggrant, jämför dem med alla du redan har, och bara då, överlämna dina egna pengar till säljaren. Låt bli tillåt dem att ta tillbaka de pengar de gav dig, eftersom det är här olika knepiga knep kan dras för att ersätta det legitima paketet med något helt annat.

I länder där valutakurser är rimliga är det bäst att undvika den svarta marknaden helt: du riskerar att förlora alla dina pengar för högst liten vinst.

Ett undantag kan gälla i länder som Nepal och Indien där att göra en laglig utbyte på en bank kan innebära att man slösar bort en timme eller mer men de flesta hotell kommer att byta pengar åt dig direkt och ganska säkert. Priset kanske inte är mycket bättre, men bekvämligheten är.

Konvertibel valuta

Souq (traditionell marknad) av Tunis

A konvertibel valuta är en valuta som lätt kan omvandlas till ett annat lands valuta; omvänt, en oföränderlig valuta är teoretiskt värdelös utanför sitt ursprungsland. Några länder, som Kuba, utfärdar fortfarande en konvertibel valuta för turister och en oföränderlig valuta för lokalbefolkningen. I vissa länder som Tunisien och Indien, importera eller exportera (oföränderliga) dinarer och rupier är förbjudet, även om sådana regler sällan tillämpas för små mängder. Fortfarande, ta reda på lagarna i förväg och Följ dem.

Konvertibilitet fastställs genom lag och inte alltid återspeglas i verkligheten: vissa valutor som Indisk rupier är oföränderliga i teorin men ganska lätta att handla i praktiken, medan andra gillar Swazi lilangeni är helt konvertibla i teorin men nästan omöjliga att sälja eller köpa i större delen av världen.

Trots namnet kan oföränderliga valutor ofta vara köpt med rabatt utanför ursprungslandet eftersom människor som håller fast dem vill bli av med dem. Hitta någon till köpa dem är svårare. Statliga butiker i vissa länder kommer också att insistera på att turister producerar utbytesbevis för att bevisa att deras pengar erhölls från en legitim källa som en lokal bank till den officiella (vanligtvis dåliga) växelkursen, och sådana certifikat krävs också ofta om du vill byta tillbaka onödiga pengar inom landet.

Om du reser till ett land med en oföränderlig valuta eller en som du i praktiken inte kan köpa eller sälja i ditt hemland, bör du konvertera alla dina pengar till en större internationell valuta innan du lämnar landet. Följande valutor noteras mycket aktivt på valutamarknaden och är som sådan allmänt tillgängliga och kan bytas på banker var som helst i världen:

• amerikanska dollar
• Euro
• brittiskt pund
• japanska yen
• Schweiziska franc
• kanadensisk dollar
• Australisk dollar
• Nya Zeeland dollar

Listan är i ordningsföljd och i verkligheten kan de första 3 på listan normalt bytas ut även på det mest avlägsna växlingskontoret. Även om det inte handlas så brett som de åtta valutorna som anges ovan, är Kinesisk yuan blir allt mer tillgängligt hos växlare på grund av Kinas stigande status som en stor ekonomisk makt.

Hård valuta

I många fattigare länder med inflationära, instabila och / eller oföränderliga valutor kan en utländsk hård valuta visa sig vara mer användbar än den lokala valutan. Även om dess värde fluktuerar är "guldstandarden" för valutor fortfarande den amerikanska dollar. Det kan accepteras som betalning direkt av lokalbefolkningen, men inte nödvändigtvis till en bra växelkurs. I själva verket flera länder i Karibien, Amerika och Sydöstra Asien använda det som deras de facto - eller till och med officiell valuta. De euro accepteras också alltmer, åtminstone i regioner med många europeiska besökare, och fattigare länder med ekonomiskt kraftfulla grannar kan också acceptera regionala hårda valutor (såsom Thai baht in Myanmar, Laos och Kambodja, den Australiska dollar, eller ibland Nya Zeeland dollar i mycket av Oceanien, den sydafrikanska rand i södra Afrika och Indisk rupier in Sydasien). Vissa valutor har en fast växelkurs i förhållande till euron, den amerikanska dollarn eller en annan valuta. Medan vissa är "pegged" 1: 1 (Panaman balboa till US dollar, Falkland pund till det brittiska pundet) vilket ofta hamnar vilket innebär att båda valutorna accepteras lika, andra som t.ex. det bosniska konvertibla varumärket är bundna i andra växelkurser (i detta fall 1 euro för 1,95583 mark) och måste bytas mer sannolikt än inte. Som sagt, dessa valutor tenderar att vara svåra att byta mot något annat än den valuta de är knutna till och ibland är växling endast möjlig i det land där nämnda valuta är lagligt betalningsmedel. Denna "pinne" har också en tendens att gå sönder om regeringen som utfärdar dessa pengar tar slut på hårda euro, dollar eller pund för att köpa tillbaka lokal valuta. I ett nötskal: balboor, Falklandspund eller bosniska märken tenderar att vara inget annat än en souvenir när du lämnar området där de är officiella.

Om varken ditt hem- eller destinationsland använder en globalt välkänd valuta, bör du ta den oftast utbytta hårda valutan till din destination. Till exempel bör någon som reser från Singapore till Mexiko ta amerikanska dollar. Även om detta innebär en dubbel konvertering, kommer det nästan alltid att visa sig vara billigare än en enda konvertering (dvs. växelkursen i Mexiko för Singapore dollar eller i Singapore för mexikanska pesos är sannolikt fruktansvärt).

Du kan också använda hård valuta när du pratar med lokalbefolkningen genom att erbjuda hård istället för lokal valuta. Använd omvandlingsfrekvensen till din fördel och gör ett erbjudande i hård valuta. Att visa några amerikanska dollar under processen kan hjälpa till, men se till att bara visa vad du är villig att betala. Om du planerar att pruta, var noga med att ha små anteckningar tillgängliga så att du inte behöver byta mycket tillbaka, speciellt om du bara pratade ett pris mycket lägre. Du vill inte ge en säljare 50 för en vara värd 5; du kommer att bjuda in säljaren att försöka sälja fler saker till dig eller, ännu värre, låta fickfickor i närheten veta hur mycket du har.

Det är klokt att bära en nödstash av hård valuta som är skild från alla dina andra tillhörigheter och värdesaker. Vissa företag som hanterar många utländska turister kan också ta emot utländska pengar men nästan alltid till en lägre växelkurs för att möjliggöra besväret.

Mynt

Under de flesta omständigheter kan du inte byta mynt när du har lämnat ett land. Byt dem innan du lämnar, släpp dem i en välgörenhetsbox eller souvenirera dem. Att bli bekant med mynt och valuta för ditt destinationsland och inte blanda mynt från olika länder i din väska eller ficka kan spara att du samlar för många mynt innan du går. För att undvika att samla för många mynt i första hand, använd dem så mycket som möjligt för att betala (istället för sedlar) under kontanttransaktioner. Vissa länder har mynt som är relativt stora i värde (t.ex. 2 euro, 5 Schweiziska franc, 2 Kanadensisk dollar, 500 Japanska yen eller 5 Bosniska konvertibla märken), som rekommenderas att spendera först.

I USA, Storbritannien, Irland och Kanada hittar du en Coinstar maskin i många stormarknader. Detta tar alla små förändringar och konverterar till ett e-certifikat för vissa butiker eller som en kupong att spendera i den butik du befinner dig i. Eftersom det kostar 10% på kupongen spendera i butik är det mindre fördelaktigt än att bara spendera mynt själva i butiken till deras nominella värde, men det kan fortfarande vara bättre än att bära många mynt tillbaka till ditt hemland.

Debet-, kredit-, bankomat- och förbetalda kort

Betalkort, kreditkort och förbetalda kort kan användas för att ta ut kontanter från automatiska kassamaskiner (Bankomater), betala restauranger och hotell och göra inköp, där de accepteras.

Betalkort kallas ibland "checkkort" eller "bankkort", eftersom de tar ut pengar från ditt bankkonto när du använder dem. ATM-kort är betalkort som bara kan ta ut kontanter från en bankomat. De är länkade till ett konto på samma sätt som ett betalkort, men med olika risker. (Se "Betalkort och bankomater: risker / avvägningar" nedan.)

Kreditkort är inte länkade till ett konto med medel i det, utan debiteras istället mot en kreditgräns som ska betalas tillbaka senare.

Förbetalda kort, ibland kallade "resepengar" -kort, är kort med lagrat värde som du fyller på och sedan drar ner. De kan ofta ha ett antal olika valutor på kortet.

Alla dessa kort är vanligtvis märkta med ett av kortmärkena, till exempel Visa eller Mastercard. Dessa företag underlättar godkännandet av kortet. Kort som bara är märkta med din bank är vanligtvis bara bankomater. Dessa kort kan användas i bankens bankomater, liksom nätverk av bankomater och shoppingnätverk som din bank är medlem i.

Ofta kombineras kredit- och debetfunktioner på ett enda kort, så att varje gång kortet läses väljer du om du vill använda bankkontot eller din kredit.

Använda bankomater

Kö till en bankomat, Azerbajdzjan. Undvik bankomater där du måste ange PIN-koden med människor för nära.

Att använda bankomater (eller bankomater) kan vara det enklaste sättet att få valutor medan du är hemifrån, hemma eller internationellt. Förutom i några länder accepteras Mastercard-, Visa- och Cirrus- och Plus-nätverkskort i nästan alla bankomater världen över. Med ett bankomat- eller bankkort kommer pengarna direkt från ditt bankkonto, och det är det vanligtvis det billigaste sättet att få lokala kontanter.

Avgifterna är olika beroende på din bank, bankomatoperatören och deras förhållande. Informationen som läggs ut på bankomaten eller visas på skärmen visar hur mycket bankomatoperatören kommer att debitera dig; din egen bank / kortutgivare kan lägga till sina egna avgifter och tillägg, så de totala avgifterna kan vara högre än vad som anges i bankomaten. Avgifterna kan prissättas till den växelkurs som används eller inte, eller kan vara en fast avgift: kolla din bank / kortutgivares avgifter för mer information. I Europeiska unionen regleras avgifterna, så det är ofta gratis att få euro från ett eurokonto - men inte med alla kort och inte med alla bankomater.

Bankomater över hela världen följer oftast ett etablerat mönster för att ta ut kontanter. Sätt in ditt kort och verifiera dig själv med ett personligt identifieringsnummer (PIN) innan du anger beloppet för ditt uttag. Det kan vara möjligt att intuitivt använda en bankomat på det lokala språket. Men nyare uttagsautomater, eller de från stora banker eller i turistområden, kan tillåta dig att välja ett alternativt, välbekant språk på startskärmen eller efter att du har satt i ditt kort. Se till att du är medveten om den aktuella växelkursen innan du går in i uttagsskärmen, eftersom ditt uttagsbelopp normalt är i lokal valuta.

Använd de säkerhetsåtgärder du skulle ha hemma: var medveten om att personer eller dolda kameror kan se din PIN-kod när du anger den och använd en bankomat på ett säkert ställe. Bankomater på flygplatser, banklobbyn och som finns i köpcentra tenderar att ha bättre säkerhet (att installera en skurk kamera eller kortläsare är svårare där, och säkerheten kommer att ingripa vid rån av närliggande tjuvar). Det är möjligt för bankomater att hackas, med skadlig kod installerad av brottslingar. Att använda dessa maskiner kan sedan ge andra möjlighet att tömma ditt konto. Att använda ett kort som har vissa bedrägeregarantier, till exempel ett kreditkort istället för ett bankkort, kan ge ett visst skydd. Använd också maskiner som drivs av större väletablerade banker som sannolikt har bättre bedrägeribekämpningssystem.

Förbetalda kort som säljs för resor kan vanligtvis användas i bankomater. Vissa förbetalda kort kan endast vara begränsade till inköp. Kontrollera igen avgifterna.

I utvecklade länder är bankomater vanligtvis lätta att hitta i större städer, men inte nödvändigtvis på landsbygden. Även utvecklingsländer kan vanligtvis lita på att ha bankomater, men du kan ha mer ansträngning att hitta dem, och de kan vara mer opålitliga när du gör det. Länder med ekonomiska sanktioner kan misslyckas med att arbeta med internationella kort. Vissa bankomater i utvecklingsländer får bara skaffa lokal valuta, där turistföretag endast accepterar amerikanska dollar eller liknande. Detta gör en bankomat där värdelös. Läs artiklarna i landet. Vissa bankomater erbjuder mer än en valuta, som ofta drivs av deras plats och kundbas.

Akta er för kloning av kort i länder med hög bedrägeri. Tjuvar kan placera en enhet på en ATM-kortläsare för att fånga ditt kortinformation eller fånga upp informationen när du använder ditt kort på en restaurang eller butik och skapa sedan en duplikat av ditt kort som de själva kan använda. För att minska risken för att någon klonar ditt kort, leta efter bankomater på platser som är väl upplysta och synliga för anställda. Inspektera kortläsaren på en bankomat innan du använder den - om den är konstig, har en lös komponent eller inte matchar andra bankomater i närheten, använd det inte.

Du kan debiteras en avgift för att kontrollera ditt saldo av din bank. Ibland kommer ditt saldo dock att skrivas ut gratis på ett kvitto för kontantuttag. ett sista steg kan fråga om du vill ha en. Med olika växelkurser och avgifter kanske det belopp som visas på skärmen inte är korrekt. Det bästa sättet att kontrollera ditt saldo utan kostnad är att använda Internetbank eller bankens smarta app. När du tittar på din kontoaktivitet online omvandlas dina uttagsautomater och inköp till din hemvaluta. Traditionellt har du kanske inte fått ett saldo på en utländsk bankomat, eller så kan det bara visas i en utländsk valuta. Många moderna bankomater visar dock ditt nuvarande saldo i din lokala valuta och hemvaluta och till och med ger dig den växelkurs som används vid uttaget.

• I Kina, UnionPay är den föredragna korttypen, även om det inte är så svårt att hitta en butik eller bankomat som accepterar fler globala typer som Visa eller Mastercard.

Under alla omständigheter, gör nödvändig forskning för att ta reda på om uttagsautomater där du reser. De flesta ländernas guider bör kunna berätta om avgiftsfria bankomater är normen. Och ha en reservmetod om bankomater ser riskabla ut.

Att ha ett bankkonto hos en bank som har en global närvaro (som HSBC och Citibank) erbjuder vissa fördelar. Ofta har de avgiftsfri ATM-användning vid utländska filialer av samma bank, och bättre anslutnings- och säkerhetsfunktioner gör dem mer pålitliga. Trots att de vanligtvis inte kommer att kunna hjälpa dig på talarna, kommer de ofta att ansluta dig via telefon till ett callcenter i din egen bank, som kan hantera alla problem du har.

Bankomater ger ofta ut så få räkningar (sedlar) som möjligt. Till exempel kommer ett uttag på 150 € troligen att ge tre € 50-räkningar. Många människor vägrar göra ändringar från stora räkningar, så det rekommenderas att ta ut ett belopp som inte bara kan produceras med stora räkningar, i det här fallet, t.ex. 160 €, för att få några 20 € räkningar för små inköp. Vilka räkningar som produceras av bankomaterna och hur stora räkningar accepteras varierar från plats till plats. I USA är många bankomater endast försedda med 20 USD-räkningar.

Använda kort vid försäljningsstället

The acceptance of debit and credit cards by business varies by country and area, so check the local guides. Acceptance is generally more common in more developed countries, but on the other hand, don't be too surprised if a market stall holder in a the remotest of small towns produces a credit card terminal from under the counter.

By far, the most accepted cards worldwide are Visa and MasterCard. If you are acquiring a card for travel, you should get one of these two brands of cards; most issuers should offer either of these cards by default. American Express and Diners' Club cards have global networks but acceptance varies widely depending by country and merchant. Discover, JCB, China UnionPay, NYCE, Star, MAC, and Shazam are regional. Acceptance outside the region is usually limited to areas catering to visitors.

Discover, JCB, China UnionPay, and India's RuPay have an alliance with each other, which allows any of these cards to be accepted on any of the other networks in the home markets of each issuer. This is purely a network alliance, that largely serves to make Discover more usable in China, Japan, and India. This doesn't mean that if the Ugg boot store in Sydney accepts JCB, that it will also accept Discover. Sales personnel may not be familiar with this, but it will work if you can convince them to try. JCB has a separate network alliance with American Express that operates worldwide.

Even if your card is accepted worldwide, you may come across some points-of-sale (e.g. ticket vending machines) that only accept domestically-issued cards. This is manifested through the requirement to enter a postal or zip code of your billing address. If you don't live in the country you are performing the transaction in, you won't obviously be able to provide the postal code. A similar situation may await you when you try to buy local transport tickets using a transport operator's mobile app (this is more common in the US and when this is the case, such apps are not going to be available on your country's mobile app store anyway); in this case, you will have to use the vending machines or a manned ticket desk and possibly pay only in cash.

Debit/ATM versus credit cards

ATMs in Poznan

Debit/ATM cards are linked directly to a bank, checking or cash account and immediately deduct the amount of the purchase or ATM withdrawal from the account. Credit cards are not linked to an account with funds in it, but instead charge against a credit line, to be repaid later. Debit cards can be used for general purchases and for obtaining currency. ATM cards can only be used in ATMs for withdrawing currency. This means somewhat greater security for the latter, i.e.,

• If your ATM card is lost or number stolen, thieves cannot use it in any way without its PIN.
• If card and PIN are compromised, ATMs will dispense currency only in the general locations, dates/times and amount limits you arranged with your bank/credit union before travel.
• If a debit card siffra is lost or stolen, thieves can use it (with a "cloned" card and phony identification) anywhere to buy goods or services less than a certain amount (for each use) set by your bank...often $100 (equivalent) or less.
• If card and PIN are compromised, thieves can promptly empty the entire account, and Maj gain ability to use or steal other assets by examining account details.

When using any type of card to withdraw cash, your bank may charge a fee of 1–3% on top of foreign exchange, an ATM fee and perhaps others. In addition, most credit card users will be charged a cash advance fee and interest on any cash advance ("loan") from the day you withdraw it from an ATM until the credit card balance is fully paid. Credit cards sometimes also have a higher than normal interest rate applicable to cash advances. In some cases you can use a credit card like a debit card or prepaid card by making a payment into your credit card account in-advance, keeping the balance positive. In this case you can avoid the daily interest charge, but still may face other fees. Your bank may also limit its liability to the credit limit on the card if it is lost or stolen.

• Such costs will be unlike and separate from those for retail purchases, and the interest rate for cash advances will often be higher than for purchases. In some cases, your bank may limit credit card cash advances or loans to an amount substantially less than your overall credit line.
• While there is usually a grace period when using your credit card for purchases (you will not be charged interest if you pay off your balance in full within that billing period) there is usually no grace period for a cash advance using a credit card.
• Your bank's liability in case of credit card or PIN loss Maj be limited by law, at worst equal to your credit limit and credit balance.

Despite the fees you or the merchant pays, when making point-of-sale purchases, your costs or fees will nearly always be better if you use a credit card than a debit card. If your card is stolen, your liability will usually be limited by law (for U.S. banks, $50 for all misuse), and you can dispute fraudulent charges made by unauthorized users on a credit card. But, a stolen debit card and PIN may be used to empty its account, and require many hassles to re-establish security and (perhaps) regain funds. See "Risks/trade-offs" below for ways to avoid this.

As above, credit card companies will protect you if you are charged more than you agreed to pay, if you pay for something and never receive it (strict deadlines may apply), or if your card is cloned (duplicated) without your knowledge and then fraudulently used without being physically stolen.

Credit cards may also include other benefits such as cancellation insurance for flights (usually only in the case of serious sickness), theft or loss insurance for goods (usually only if stolen within 90 days of purchase and a proper police report is filed), collision insurance for rental cars, and emergency health insurance in certain situations while you are traveling. Your card's issuer should fully describe those benefits and their limits.

Credit cards may also provide rewards programs that give you free flights or cash back after a certain (large) amount of spending. The cards may be linked to a frequent flier or hotel loyalty program. If you have an American Express card, in case of a lost or stolen card, you can obtain cash advances and replacement cards easily, by visiting an American Express office.

There are, however, a few merchants (mostly hotels and rental car firms) who abuse credit card clientele.

• A hire car firm may attempt to rent you a vehicle with minor windscreen damage or small dents, then accuse you of causing that or more damage when or sometime after you return the vehicle. It may automatically charge claimed repairs to your card at questionable or inflated prices. This justifies action before you accept the vehicle for use, i.e., inspect the car thoroughly, inside and out, for damage or missing items, photograph/document any untoward condition seen, and have the condition noted with an agent's initials/signature on your contract at check-out. Consider taking similar photos as you return the vehicle as proof of its condition.
• With hotels, examine the details of your bill before you pay and leave. It can be very difficult to get your bank to process a charge-back if you are careless about an overcharge or hidden charges at the time of booking, e.g. resort fees.

Many Visa or Mastercard debit cards (mostly issued by banks in Asia) are not embossed (no raised letters/numbers), hence they are indicated as "For Electronic Use Only." This means that they can't be used for transactions that require physically imprinting on a merchant's charge slip and/or manual authorization. Acceptance of these "Electronic Use Only" debit cards for online purchases may not be guaranteed even with sufficient funds, and may need clarification with the issuing bank. Consult the issuing bank about how to effectively use the card if going somewhere you've not yet used it.

Before you leave home

Payment by card in Taiwan

• Advise your bank about when and where you are travelling. This can help avoid triggering its fraud monitors that may cause transactions to be rejected, or even freeze your card account. They may also need to get international support specifically activated for your debit or credit card.
• Make note of what to do if your cards are lost or stolen. Note the numbers of your cards, the numbers to call. If your bank has an app that can freeze your card, download it.
• If your bank detects fraud, they may try to contact you. Some banks will send you a SMS notification if they decline your card. If you don't have a phone where you can receive a phone call or a SMS, it may result in your transaction being declined or your card frozen.
• Take a backup card or cards. Keep them separate from your primary cards. Make sure they are also activated for use where you are travelling to. Consider leaving a spare card with someone who could courier it to you in an emergency. Banks can charge large sums for this service.
• Get a separate PIN for each of your cards, and remember them! You can and should choose PINs that you can remember easily. Choose numbers, as not all ATMs have or accept letters. Don't write any down, or make any obvious (e.g. 1234 and 1111).
• PIN code lengths vary from country to country, but for maximum compatibility you should try to make each you'll use 4 digits before traveling. If you have a six digit PIN and can only enter four, try the first four.
• Ensure you accurately enter the PIN when using an ATM. Some ATMs keep your card during your access, and might confiscate it if you make three incorrect PIN entries.

Most banks do not hold you responsible for any transactions made on your card that occur after you report it lost or stolen. So make sure you report any loss or suspected compromise immediately. Use of credit and debit cards is not recommended in a few countries due to high potential for fraudulent misuse, e.g. Nigeria. Your bank should be able to advise you.

"Chip cards"

A payment terminal which supports both chip and magnetic cards

"Chip cards" are credit and debit cards with an embedded chip in addition to or instead of the magnetic stripe. These cards are ubiquitous in Europe, Africa, Australia, Canada and New Zealand, and are being introduced rapidly in the U.S.

A 'chip card' will generally need to be inserted rather than swiped at point of sale. Generally you will enter a PIN (cards with this configuration are called 'chip and PIN' cards), but sometimes the terminal will still generate a sales docket to be signed. In ATMs when you insert your card, there is no change. Some swipe ATMs will ask you to reinsert your card after you have swiped it.

In the U.S., all stores that display the Visa, MasterCard, or American Express logos must also accept the swipe-and-sign version of the credit cards; however, some may initially refuse to do so (be persistent, asking for the manager if necessary). Elsewhere however, with self-service machines such gas pumps and ticket vending machines, you may be out of luck. This is also the case in countries where 'chip and PIN' is the norm where chip cards that do not have a PIN may be declined.

As with all cards, check your statement regularly, and report any instances of unauthorized transactions.

Contactless cards and mobile phones/smart watches

Symbol for contactless payments

Chips on some cards (and passports) include radio frequency identification (RFID), made to be energized by a nearby (authorized) scanner. Often times, a signature and/or PIN are not needed for small transactions done through contactless. Cards that come with this technology and bear the contactless symbol (see the right hand side) and merchants that accept contactless payments will have that decal posted somewhere in their premises (either at the window/door or at the tills). Most of these use an entirely different technology from the debit or credit cards and have inadequate security, e.g. allowing almost any nearby wireless scanner to read data the card/chip holds. That can include personal and financial information, or enough data to gain access to it. This has spawned a small industry in RFID-protected wallets for cards and passports. Learn from each issuer how secure your RFID cards are, and carry and protect them accordingly.

Some mobile phones (notably iPhones released since 2014 and selected Android models), and by extension smartwatches linked to them, have a provision where users can input their debit and credit card information and 'tap' such phones on readers that accept contactless cards (Visa, Mastercard, and AMEX) to pay for a transaction. They work similar to contactless cards but have an added layer of security (e.g. fingerprint verification) before the transaction goes through. Once set up, the device doesn't need an internet connection for use in traditional brick-and-mortar merchants but information about the transaction will only be displayed once an internet connection has been established. Although in theory such technology is supposed to work anywhere with a contactless symbol, it may be difficult to use devices linked to European bank accounts in North America and vice versa due to technical differences between each region. Availability of this technology varies by country and bank. But if this is available to you and contactless is much more ubiquitous than cash in the country you are visiting, you may want to leave your cash and physical cards in your hotel safe.

One disadvantage of contactless technology using the contactless feature of a card or smart device may not be capable of withdrawing cash at cash machines.

Holds on funds

Most large hotels and all car rental companies put a funds "hold" on your credit card for a larger amount than the amount of your pending room or vehicle charge. A $100 car rental can render a card with a $3000 credit limit useless if the car rental agency puts a hold on an excess amount for the full $3000. This usually takes the form of a pre-authorisation, and the "hold" is removed automatically when the final transaction is put through. The "hold" can remain for much longer when the final transaction is never processed, and you have to wait for the pre-authorisation to expire before you can access those funds. This can happen if the hotel doesn't use the pre-authorisation code when you check-out, or if you prepay the hotel bill, and don't incur any charges while staying, there is no final transaction to clear the pre-auth. Usually a pre-auth will expire within 10 days.

"Cardlock" (pay at the pump) fuel pumps will attempt authorization for at least $75–100 on debit cards, even when a lesser amount of fuel is requested. Usually the pump will display the amount. The hold will be released when the transaction is finalized, but you may have to see an attendant if you want to buy $20 of petrol with a debit card with only $20 of funds.

Holds on funds can be more of an issue with debit cards than with credit cards - because your own funds are being held. It's usually best to pay for car rentals and hotels with credit cards where the only hold is on your credit limit.

ATM cards

Anti-skimming device installed on an ATM in Germany

If you appreciate the convenience and increased security of such a card, you can ask your bank or credit union for an "ATM only" card. It should (per your request) be networked with ATMs worldwide and only usable in ATMs (or permitted point-of-sale systems) and only with your PIN.

As long as your PIN is secure, this removes the possibility that your card can be stolen or copied and used without your knowledge. Your "ATM only" card also can't be used for phone or Internet purchases, further minimizing the risk someone can copy your card numbers and make unauthorized purchases.

Prepaid cards

Cards accepted!

It may be possible to get a Visa, Mastercard or American Express-branded prepaid card. This prepaid card works similarly to a debit card except that it is not a bank account. Since it is not linked to your bank account, your maximum exposure is limited to the amount of money you have transferred to that card's balance (minimum top up amounts apply).

Prepaid cards may or may not be capable of being topped-up, depending on the issuer's policies. If so, once the balance is completely depleted, the card can't be used anymore and should be physically destroyed. However for cards that may be topped-up, they can be done so in the issuing banks or online. You do not need to have a bank account with the bank that issued the prepaid card but having one has advantages such as more convenient options to top-up your card (e.g. online, via ATM). There is usually no minimum denominated amount for top-up. Still, you should only top-up the amount you need for a certain number of anticipated uses.

Availability of those cards within each country varies. Some countries like the U.S. have prepaid Visa, Mastercard and American Express available at the counter of pharmacies or grocery stores; they just need pre-payment and activation at the purchase point. Others will allow you to get them from well-known foreign exchange stands (e.g. Travelex). But a few will only make these cards available directly from participating banks.

Generally, these prepaid cards can be used worldwide unless indicated otherwise (most notably, generic Visa, Mastercard and American Express gift cards issued in the U.S.) However online use of prepaid cards depends on the issuer.

Fees can be levied on the card purchase, on top-ups, on withdrawals, on non-use, and on closure. The exchange rates used when converting to a different currency on the card, are inte the standard Visa or Mastercard rates and are determined by the issuer. These can easily be up to 10% from the "mid-rate".

Prepaid cards may or may not allow withdrawals from an ATM (depending on the issuer), and those that do may assess an additional fee on top of the usual fees imposed for withdrawals. That, because using a prepaid card is supposed to encourage electronic point-of-sale transactions.

Prepaid cards often have no PIN and therefore cannot be used for 'cardlock' pay-at-the-pump fuel purchases. They can still be processed manually by the fuel station attendant.

It will usually be cheaper to obtain and use a low foreign transaction fee debit card than a prepaid card for foreign currency transactions. The only disadvantage...you are subject to volatility in exchange rates, as your debit card only stores your local currency.

Specialist travel currency cards and fee-free alternatives

Consider purchasing currency cards such as Cash Passport. These are normally branded in a MasterCard and in some cases a Visa logo, and hence can be used in anywhere where merchants accept those cards. The normal currency cards being offered are denominated in U.S. dollars, euros, pound sterling, Canadian dollars and Australian dollars. You will top up in your home currency and it will be converted into the currency of the card.

Some currency cards are capable of containing multiple currencies at once. In this case, you may be able to change money between currencies offered by that card.

The rates usually fall between 1.0-2.5% of the base rate used by MasterCard or Visa, which is still better than using your everyday debit or credit card directly. In order to take advantage of the best rates, top up online and use the currency card only for transactions in the currencies of the card. When using a currency card having multiple currencies, make sure that the currencies have sufficient balance to cover transactions you wish to make. If you are offered a conversion to your home currency, reject it as well.

In some countries, it is possible to get debit cards that convert your transaction using the SPOT or interbank rate. This means you are going to be charged at or around the same exchange rate that you see on finance websites or business channels. These cards are usually associated with a mobile phone app, which you need to download in the first instance to apply for such cards. These apps can give you your transaction history, allow you to top up funds, convert between currencies, etc. Some cards on the other hand will not require you to top up funds; they will directly charge your "main" debit card or bank account but will use the interbank rate instead of your bank's rate, which may have foreign exchange fees or other surcharges associated with it. Other fee-free services such as Revolut, which is available in dozens of countries, act as virtual bank accounts where the account/card-holder can have accounts in as many currencies as the provider offers. This way, provided that the user tops up and converts local currency into each of his or her foreign exchange accounts beforehand sufficiently, the user will be protected from further fluctuations in the foreign exchange market. Whether these fee-free provisions extend to ATM withdrawals depends on the issuer.

EC Cards

If you have a European euro bank account you can obtain a V Pay card. This can be used as a debit card in shops and restaurants in other euro countries with no additional charge. Can also be used at European (but not worldwide) ATMs.

Card costs

Card usage fees

A self-checkout machine in a Houston supermarket

Transaction fees can be charged by the bank or institution that issues your card, the company that clears or processes the transaction, and the merchant or the ATM-owner where you use your card. These fees can be fixed, a percentage of the amount, or built into an exchange rate - or a combination of these.

Per the above discussion on card types, most card issuers will charge a foreign transaction fee of up to 4% of the transaction amount every time you make a purchase or cash withdrawal in a foreign country. This fee may be charged even if the transaction is in your home currency but with a foreign bank. Be careful purchasing other countries on the web, where the currency amount may be displayed in your home currency, but you still may pay foreign transaction fees. Try to find a card issuer that doesn't charge this fee or has a low fee.

• In the United States: Capital One, Schwab, Discover Bank, and Varo debit cards. Most travel credit cards.
• In the United Kingdom: Halifax.
• In Australia: 28 Degrees or Citbank Plus.
• In Canada: Home Trust, Scotiabank or Rogers Bank (which charges 2.5% exchange, but provides 4% cash back on foreign transactions).

This can save you a considerable amount on any extended travel. Card issuers may also charge a foreign ATM usage fees as a fixed fee. Check your banks fees well in advance of travel, and consider applying for a new card with lower fees for travel. Allow plenty of time for the application and to receive the card.

The processing company - Visa, Mastercard, American Express, etc. - build a small margin into the exchange rate they convert at. You can find the exchange rate that Visa or Mastercard exchange rates on their website. American Express charges an exchange rate that is 0.0% to 0.5% worse than the rate charged by Visa and MasterCard. Generally the rate is 0.5% to 1% from the midrate. The exchange rate applied to a transaction is usually the rate on the transaction processing date, that can vary from the purchase date. Therefore, unless currency rates are fixed, it is impossible to know exactly what exact exchange rate will be charged until the transaction is posted to your account. Any exchange rate fluctuation may be in your favor, or against you.

When paying by a credit/debit card, different exchange rates might be used depending on your bank policies. Check which exchange rate does your bank use, the credit card company rate is usually much more favourable than the bank rate. Usual practice is that if your bank has an exchange rate available for a currency, they use that rate, and if they do not trade this currency, they use credit card company rate. Thus, exotic currencies might be actually cheaper then expected. However, if your home currency is not a first tier currency, the bank policy might be to use their rate to exchange the amount to hard currency, eg. Euros or Dollars, and then use the credit card rate to exchange it to the desired currency, meaning you will pay the exchange rate twice during one transaction. If going for an expensive or long holiday, the exchange rates are likely to be the most most expensive part of card usage costs.

As mentioned previously, some FinTech providers (e.g. Revolut) offer debit cards and virtual bank accounts with no (when the market is open) or lower foreign exchange transaction fees (during the weekend when the market is closed) than brick-and-mortar banks. This way you will be able to convert cash or perform card transactions at the real-time interbank rate.

ATM owners can charge a fixed fee' to use your card at an ATM, on top of what your bank charges you. This will usually be written on the ATM or displayed on the screen. Check for partnerships with your card issuer to reduce this fee; some ATMs may have partnership arrangements with your bank to have lower fees or fee free withdrawals. Consider larger withdrawals to reduce the impact of fixed fees. Before going to some country, get to know the local fees - so you will know that in Thailand it is normal to pay quite a large fee while in Europe this is unusual. If there are multiple ATMs next to each other, you can shop around for the smallest fee. ATMs of a local bank usually charge smaller fee than ATM only companies, such as Euronet in Europe.

Merchants may charge a surcharge or require a minimum purchase. Local laws can affect how common merchant surcharges are. Merchant surcharges can be a fixed fee or a percentage of the transaction, and they should be advised at point of sale. These can vary between card types, and between debit and credit cards.

Dynamic currency conversion

When you are paying by card for items or services priced in a foreign currency, some merchants will offer to convert your transaction into your home currency. This is called Dynamic Currency Conversion (DCC). Unless you prioritise certainty (given that the actual amount in your home currency to be debited is disclosed), if this is offered, you should decline it. Merchants aren't disclosing one key point: their exchange rates are often worse than whatever your card issuer would have provided had you kept the transaction in terms of the local currency – sometimes up to 10% worse.

• Always check your receipt and card terminal, and if you see anything involving your home currency in a country that doesn't use that currency, ask the merchant to redo the transaction in the local currency. Where DCC is offered, Visa requires the merchant to disclose the fee and must provide the consumer with a choice of getting the bill in the customer's home currency or the local currency.
• Some credit card terminals will show you an amount in your home currency and ask you to accept or decline the amount. Declining the home currency option will process the transaction in the local currency, which means your bank or card issuer will do the conversion for you.
• Some cash machines are also known to use DCC, much like credit cards at the point of sale, and should be declined. The machine will ask you if you would like the amount in your home currency or local currency; even though you will always receive the local currency. If you decline (cancel), some ATMs are programmed to automatically cancel the transaction, which is to say that the bank is forcing you to accept DCC. Your best choice is to just find another ATM that doesn't use dynamic currency conversion.
• Merchants may try to convince you that paying in your home currency will avoid foreign transaction fees. This is not always necessarily true and instead, depending on the issuer, may still end up paying the foreign transaction fee on top of the unfavourable foreign exchange rate used for conversion.
• Some merchants may force DCC on you. They may claim that the machine does it automatically. Insist that the merchant re-runs the transaction in local currency. If they refuse, clearly write "DCC Refused, Local currency not offered". Then dispute the charge with your bank.
• Sometimes you may be asked to tick the currency on a receipt. Mark the local currency clearly and (optionally) write "Local currency selected".
• If you have an American Express card and the merchant accepts it, use it. American Express prohibits DCC.

Cheques

Travellers cheque

A travellers cheque (or travelers check) is a cheque issued for a fixed amount in a specific currency that you purchase with your funds in advance. Once the most popular way of taking currency overseas, these are declining in popularity due to widespread adoption of payment cards; the number of businesses willing to cash a traveller's cheque is also in decline. There is often a fee (about 1% of face value) when purchasing the cheques at a bank; vissa automobile associations waive this fee as a service to their members.

Before buying travellers cheques, confirm they will be accepted where you are travelling. As there are many common scams involving forged or stolen cheques, many merchants no longer honor them; travellers buying travellers cheques before a trip sometimes return home having been unable to use them anywhere.

Be sure to get the cheques in the currency of the country to which you are travelling, or (if that's not possible) whichever one gives the best exchange rate there. Travellers cheques are available only in major currencies. For example, if you are travelling to the USA, you could purchase ten US$100 travellers cheques before you travel there, and use them when you arrive. You sign each cheque when you purchase it and again on the same cheque to redeem it.

One of the main advantage of travellers cheques is complete protection against loss or theft. Once you report them as missing, the issuing company will replace them. You must also keep a record of your used cheque numbers. Most travellers cheque issuers have arrangements to replace them around the world in a short time frame so you are not long left without cash. If you are unsure which cheques you have already cashed and which are missing, your refund may be delayed until the issuer can figure out which ones have been presented.

A second advantage is that travellers cheques in a foreign currency may allow you to lock-in an exchange rate without the risk of cash, or the fees associated with a pre-paid card. If you are travelling from Germany to the U.S. and know you are spending $1,100 to stay at your New York hotel that accepts travellers cheques, you can purchase that value (U.S. dollar denomination cheques) in advance with no risk of exchange movements at the time. That said, should the euro rise in value in the meantime, you paid more than you could have. Thus, it's a trade-off of stability versus possibly a better rate. Just make sure the hotel accepts travellers cheques before you purchase, or you have a way of cashing them elsewhere upon arrival.

Travellers cheques can be exchanged for cash at some banks and exchange bureaus. A hotel may sometimes provide this service to its guests. American Express travellers cheques can also be exchanged at American Express travel centers. Fees for cashing travellers cheques vary by destination and institution. Some banks will cash some brands of cheques free, but this is increasingly rare. American Express will cash their cheques free at their travel centers if they are in the denominated in local currency. More often, fees apply, a sliding scale or a flat fee that may apply only above a certain threshold. If you are cashing travellers cheques into different currency to their denomination, fees may also be charged for the exchange.

Travellers cheques can also sometimes be used for purchases at point of sale, although less widely than credit cards. In general, only the largest stores and hotels will accept travellers cheques for payment.

You will pay a fee to buy travellers cheques. If they are denominated in a foreign currency, this fee may be built into the exchange rate.

If you have travel insurance, you may care to compare the benefits under your policy. Credit card companies will usually offer a 48-hour emergency replacement or cash advance service for a fee, and these fees may already be covered under your policy. The policies may also cover the loss or theft of cash.

Personal cheques and bank drafts

A personal cheque (eller check) issued on a current account with your bank or credit union is not likely to be widely accepted for travel. Acceptance is typically confined to the travellers home country or region in local currencies and the cheque risks being worthless if the underlying account is overdrawn.

A bank draft eller cashier's cheque is issued by a banking institution, drawn on its own funds instead of an individual client's account. These are now so uncommon that they are unlikely to be accepted without special arrangements being made. These have been almost completely replaced by telegraphic transfers - funds transfer directly between international bank accounts.

Mobile payments

Japan och Sydkorea were the pioneers in mobile payments, with South Korea adopting its first mobile payment system in 2000, and Japan in 2004. The original South Korean and Japanese systems required the use of phones with a special chip installed, making them exclusively designed for the domestic market. Since the late 2010s, mobile payments have taken off in Kina, which unlike the Japanese and South Korean systems, were QR code based, and only required a smart phone. Today, China leads the world in the adoption of mobile payments, and these are accepted even by many street market stalls, to the point that they often do not have change for customers paying by cash.

Carrying or sending money across national borders

Countries track large movements of money across national borders. This is to help prevent money laundering, tax evasion, and transfers of funds to criminal and terrorist groups. If you transfer money between international bank accounts, or use your credit card in a foreign country, this is reported automatically, but if you carry large amounts of money (typically more than US$10,000, euro, or similar hard currency) you will need to declare it whenever you leave or enter a country. Don't forget monetary instruments such as traveller's checks count as well, as do personal cheques, bank cheques, postal orders or similar monetary instruments that are able to pay the bearer cash. If you or one of your travelling party could exchange them outside the country for cash, you should declare. This typically does not apply if you are abroad, but not the funds or the party to be paid (e.g. domestic online payment, internationally mailing a cheque both drawn and payable exclusively in your home country, etc.) If in any doubt, just declare.

Some countries, such as Indien och North Korea, do not allow the country's home currency to be imported or exported at all. Other countries may have such a low import/export limit in the country's currency that these limits effectively stop you importing or exporting the local currency. This means that you will have to bring all the money you need in a convertible currency and change it to the local currency when you arrive. Likewise, you must change all the local currency back to hard currency before you leave. Often, these laws are poorly enforced. At other times, they can be inconvenient when converting back to hard currency may require a receipt. Check local guides for likely issues.

If you need to use your pre-existing online bill payment from your bank or PayPal while abroad to pay bills back home, let them know a week in advance which countries you will be visiting. Banking and payment websites are aware of your access from a foreign country because they can track the origin of your Internet IP address, which is country specific. You will likely be blocked from your account to prevent fraud, unless prior arraignments were made.

Getting money in an emergency

You should have a plan for how you will get money in an emergency.

If you have a spare card that you left at home, you can use that card to do things like book prepaid accommodation online through an accommodation booking site. In some countries you can even use a spare card or a friends card to purchase eGiftCards, that give you a number or a bar code you can use at point of purchase in supermarkets, etc.

If you have a premium credit card, or an American Express card, contact their assistance numbers. The credit card assistance lines will often wire you cash as a cash advance on the credit card.

If you have travel insurance, contact their assistance line. Most insurance companies cover lost cash and cards, but most will have to process a claim before they will help you, which is practically useless in the short term.

If you have someone willing to send you money, there are several options for getting money fast in an emergency. These include the following:

• Having someone back home directly depositing money into your bank account. You then use an ATM to make withdrawals. If you both have a PayPal account, this can be done online by computer. It will take a couple days for the money to transfer from your PayPal account to your bank account (longer over weekends and bank holidays), and don't forget to initiate this yourself on the PayPal website as soon as possible. However, if you have PayPal's debit card (MasterCard/Cirrus), the funds will normally be available immediately. (Don't do the aforementioned transfer in this case.) This is not without risk; as Paypal is not a bank and is not regulated as a bank, your recourse is relatively limited if they freeze your account or hold your funds for any reason. There are no fees for funds sent directly from bank accounts of family and friends (i.e. non-commercial transactions), but credit/debit card, and foreign exchange fees apply. Typically, these fees are similar to or somewhat less than what others charge. Although PayPal offers many foreign currencies for sending money, the funds must be in the same currency as your bank account back home. Only if you're relying on a trusted friend abroad, should the funds be sent in a foreign currency.

• Moneygram is a private money transfer company with many franchise outlet around the world. Someone can pay in money at one office giving the name of the receiver and will be given a reference number. Within an hour you can obtain the cash anywhere in the world if you have the reference number and some form of identification. Fees are higher than interbank money transfer but it has the advantage you do not need an account in the sending or receiving country. There are some dedicated Moneygram shops but in most countries agents are in small supermarkets (often catering for expatriates), newsagents, tobacconists, and some banks, often in areas of high immigrant populations. In the UK and Canada the Post Office is an agent.

• Get money from a friend via wire transfer services like Western Union. (similar to MoneyGram). If you know your credit card numbers, you can use it to wire yourself some money. However, this is quite expensive, since it will be treated as a "cash advance," in addition to the hefty Western Union fee.

• XOOM ("zoom") is now owned by PayPal, and has wire transfer services similar to Western Union and Moneygram. Some countries have cash home delivery available.

• Sending cash via an overnight courier service (this is reliable, but is sometimes not allowed in the courier company's terms of service.)

• You could sell personal possessions such as a camera or sport watch.

Your embassy may be able to provide a short-term emergency loan. In many cases, the embassy may only offer help in obtaining a loan from a third party. They will certainly want to see that you have exhausted all other avenues open to you.

Se även

• Shopping
• Tipping